0 
Если вы когда-либо теряли документы, удостоверяющие личность, то мошенники могут по ним оформить кредит. Способны они и выкрасть персональные данные с помощью социальной инженерии – с современными технологиями это перестало быть сложной задачей. Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от мошенников. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заемщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. То есть, если вы хоть раз брали кредит, то эта информация о кредите, в том числе по просрочкам, если они были, отражена в этой базе данных.
Что делать если кто-то оформил на вас кредит?
При обнаружении займа, который вы не оформляли, нужно предпринять следующие действия:
- Первое, что нужно предпринять в такой ситуации — это обратиться к юристу. Юрист, в первую очередь, возьмет вашу выписку из «Первого кредитного бюро», узнает подробности полученного злоумышленником займа, затем напишет заявление в МФО и обратится в полицию по факту уголовного правонарушения.
- После того, как заявителя признают потерпевшим, направляется досудебная претензия к микрофинансовой организации с требованиями о корректировке кредитной истории, а также о списании имеющейся задолженности. Если МФО не дает ответ на заявление, то юрист обращается в судебные органы для защиты нарушенных прав.
Кроме того, кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Вам необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.
В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому вы доверили свои документы и банковские данные.
Если полиция по каким-то причинам будет бездействовать, то вы имеете право подать жалобу на действия/бездействия сотрудников полиции в вышестоящему руководству в порядке иерархии, либо в прокуратуру. Жалобу можно направить через Egov.kz, либо нарочным способом.
Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в вашу пользу, кредитная организация должна:
- прекратить требовать с вас оплату долга;
- списать задолженность;
- направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.