МФО в сегодняшних реалиях

До недавнего времени, одолжить деньги можно было в банках или ломбардах, с вхождением в нашу жизнь интернета появилось онлайн-кредитование. Микрофинансовые организации – это небанковские финансовые компании, деятельность которых, полностью находится в правовом поле Республики Казахстан (источник). Они работают в соответствии с законодательным нормами, регулирующими финансовую деятельность, э-коммерцию и являются полноправными участниками деятельности на рынке оказания кредитных услуг.

Чем отличаются Микрофинансовые организации от банковских учреждений?

За столь непродолжительный период работы МФО в сфере финансирования, они завоевали авторитет среди клиентов, благодаря ряду достоинств перед банками. Основное отличие – это автоматизированный процесс регистрации заявки для получения кредита. Все что нужно сделать, это заполнить предлагаемую анкету онлайн, и не выходя из дому получить деньги зачислением на карту или свой банковский счет. Весь этот процесс займет буквально несколько минут – Ваши личные данные попадают в базу, анализируются автоматически по более чем 200 показателям и готово решение о займе. Нет необходимости в поручителе, справке о доходах, а также не нужен залог (Ваше движимое и недвижимое имущество будет в безопасности). Банки имеют более жесткие требования к получателю ссуды, поэтому вероятность отказа в займе достаточно высока. В противовес им микрофинансовые компании имеют высокий процент одобрения по кредитам, даже с плохой кредитной историей. Также немаловажен фактор работы большинства МФО в режиме 7/24, Вы сможете оформить ссуду онлайн в абсолютно любое время суток и день недели. Банки имеют четкий график работы с выходными и ограничениями во времени. Пусть такая элементарность оформления кредита в МФО не введет Вас в заблуждение. Они достаточно скрупулезно проверяют своих потенциальных клиентов. Договор между сторонами заключается в виде оферты, то есть предложения о заключении сделки на ключевых условиях контракта, и имеет такую же силу, что и официальный договор.

Проверенный сервис всех микрокредитов Казахстана!

Наш сервис по праву считается одним из наиболее мощных в Казахстане. В рейтинге собрано огромное количество предложений от МФО и МКО, что в принципе, является одним и тем же названием микрофинансовых компаний. Вы спросите что такое мфо — это микрофинансовая компания, выдающая микрозаймы по государственной лицензии. Как онлайн на карту через интернет, так и в офлайн точках. Вы могли их наблюдать в местах больших скоплений людей. Проверка их статуса и репутации происходит с максимальной тщательностью, благодаря чему клиент получает исключительно правдивую и актуальную информацию. В список мфо попадают только лучшие микрофинансовые организации, официально зарегистрированные в реестре. Деятельность которых лицензирована государством, ведется в полном соответствии с нормами законодательства. Рейтинг актуализируется каждое утро.

Требования микрофинансовых организаций

  • Размер займа относительно небольшой
  • Целевые пользователи – домашние хозяйства с небольшим уровнем дохода и субъекты малого предпринимательства
  • Целевое назначение – строгого регламента нет, берется населением на развитие бизнеса, пополнение оборотного капитала, на получение медицинских услуг, образование и проведение торжеств
  • Срок кредитования – краткосрочный
  • Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) выше, чем в банках
  • Мягкие требования к заемщику: возрастная категория – диапазон от 18-21 года до 65-75 лет, наличие паспорта, прописки. Нет необходимости предоставления справок и других документов или личного присутствия в офисе МФО, кредит можно оформить онлайн
  • Согласно договору с МФО отношения с заёмщиком считаются вступившими в силу с момента получения денежных средств заёмщиком, в то время как в банке – с момента подписания договора

Как выбрать лучшую МФО Казахстана?

Существует множество рейтингов микрофинансовых организаций, тем не менее, условия предоставления займа в одной и той же МФО могут отличаться в зависимости от кредитоспособности заёмщика. Поэтому сравнивайте условия, предложенные именно вам. Для общего сравнения условий кредитования в МФО, мы создали более удобную таблицу рейтинга для сравнения онлайн займов, которая поможет вам увидеть общую картину.

Закон о деятельности МФО

Нормы законодательства в сфере микрозаймов, о которых вы должны знать

В 2018 году в Гражданский Кодекс были внесены изменения о заемных средствах. Основные нововведения касаются займов, которые не связаны с осуществлением заемщиками – физическими лицами предпринимательской деятельности. Получаете ли вы деньги от онлайн-компаний или по объявлениям в частном порядке, оформляете в организации, в которой работаете, занимаете у друзей и знакомых – эти требования касаются этой категории кредиторов. Речь идет о беззалоговых кредитах на небольшие суммы (до 37 тысяч тенге) на небольшой срок (до 30 дней).

Основные правила для кредиторов

  1. Займы физическим лицам выдаются только в тенге
  2. Договор заключается исключительно в письменной форме
  3. В договоре должна указываться годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая рассчитывается по правилам, установленным Нацбанком. Другими словами, недостаточно указание суточной ставки в договоре (например 0,7%). Необходимо выразить ее в годовом исчислении, включая все выплаты по кредиту и комиссии. Таким образом доводить до заемщика общую картину обо всех выплатах по кредиту, а не только размер номинальной ставки.
  4. Годовая эффективная ставка по кредиту физическому лицу не должна превышать 100% от суммы выданного кредита или 0,27% в день.
  5. Размер неустойки за просрочку оплаты не должен превышать 0,5% от суммы займа в день и 10% от суммы займа в год. Например, если сумма займа 10 000 тенге, максимальный размер неустойки не должен превышать 1 000 тенге.
  6. Все платежи по займу, включая сумму вознаграждения, комиссии, неустойки в виде штрафов и пени, не должны превышать основную сумму заимствования. К примеру, при выданном займе в 20 000 тенге, долг по платежам не должен превышать этой суммы. Максимальную сумму, которую может взыскать кредитор в данном случае: 40 000 тенге (20 000 – основной долг и 20 000 тенге – долг по платежам).
  7. Не допускается индексация обязательств заемщика к любому валютному эквиваленту. То есть: сумма кредитования ни в коей мере не зависит от колебаний курса валют.
  8. Условия договора по займу (включая сумму вознаграждения по кредиту, комиссии, неустойки) не могут изменяться в сторону увеличения.
Все эти меры приняты законодательно для защиты интересов заёмщиков, чтобы предотвратить их попадание в финансовую кабалу и воспрепятствовать слишком большому количеству долгов населения в целом.